Insurance &
Actuarial Consulting
Insurance &
Actuarial
Consulting
The primary focuses of our transformation process are "value-oriented management strategy" and "digitalization."
SiG는 이를 지원하기 위한 통합솔루션으로 “SiG's ez Finance for Insurance” 솔루션을 개발하여, 보험사 고객들에게 제공하고 있습니다.
통합 솔루션은 크게 4가지 영역으로 구성되어 있습니다.
-
EZ-17i Closing™
계리 시스템에서의 Cash Flow 생성후 회계적 결산을 위한
부채결산 시스템 -
EZ-17i Analytics™
경영관리 목적의 관리회계 분석 시스템
-
EZ-KICS™
K-ICS 대응을 위한 제반 리포팅 시스템
-
FDW (Financial Data Warehouse)
부채결산, 경영관리, K-ICS 등 지원위한
통합 데이터 관리 체계 및 솔루션
ETL 1
- 보험처리계
- 계리
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Movement
- 재보험자산
- 보험부채
- EIR/RA
-
통합분개
-
Audit Trail
-
관리결산
- 사업비
- 보험부채
- 투자손익
-
수익성 분석
- 관리목적 B/S, P/L
- 가치변동분석
- 경험조정차이분석
-
표준모형
- 가용자본
- 요구자본
- Reporting
-
확장모듈
- 내부모형
- Simulation
- 기업가치
EAI 2
- 재무회계
- 자산
계리 시스템의 현금흐름 Data 등 기반의 재무결산 목적의 계약그룹별 Movement 및 분개 Data 생성과 결과 Data 정합성 검증 등 Audit Trail 대응을 핵심 기능으로 함
- 결산 프로세스
- Movement 항목
- 분개 Rule 등 관리
- 예상현금흐름
- 실제현금흐름
- 계약집합 정보
- CSM 상각률 등
- I/F Data 검증
- EIR 산출
- RA 산출
- Movement 생성
(잔여보장부채 및 발생사고부채, 재보험)
- 거래유형별 계정/금액 결정 (B/S : 재보험자산/보험부채/ OCI, P/L : CSM상각/ RA변동/ 경험조정/손실요소 등)
- 후속 시스템 전송
- 결과 Data 정합성 검증
- 감사 대응을 위한 Data 제공 (LoA별/증번별 상세 Data)
- 프로세스별 실행 과정 모니터링
- 프로세스별 실행 결과 조회
- 사용자 관리
- 메뉴 관리
- 메시지 관리
IFRS 17 재무결산 Data를 기반으로 상품군/채널/고객군 등 다차원 관점의 수익성과 핵심 성과지표 분석 Report 산출을 통한 경영의사결정 정보 제공을 핵심 기능으로 함
- 관리 B/S & P/L
- 핵심 성과지표
- 가치변동 분석
- 경험조정 분석
- 결산 프로세스 관리
- 배부 Master 관리
- 사업비/부채결산/투자손익
- 배부기준값 등
- 사업비/보험부채 배부
- 투자손익 배부
- 프로세스별 실행 과정 모니터링
- 프로세스별 실행 결과 조회
- 사용자 관리
- 메뉴 관리
- 메시지 관리
표준모형 기반의 가용/요구자본 산출 및 내/외부 대응 Report 산출 등의 기본모듈과 내부모형 기반 리스크 산출 및 지급여력 비율 Simulation 등 확장 모듈 기능으로 구성
- 프로세스 관리
- 가용/요구자본 산출 Rule 관리 등
- 자산/부채 MV 1 & CF
- 자산 관련 기본 Data
- 재무 Data (부동산 정보 등)
- 가정 Data (최적 & 충격)
- 자본 계층화
(기본 vs. 보완자본 산출 등) - 최종 인정 가용자본 산출
- 생명/장기보험
(유형별 리스크, 분산효과) - 일반손해보험
(유형별 리스크. 분산효과)
- 내부 보험리스크 산출
- 내부 금리리스크 산출
- 시나리오 기반 지급여력 비율 추정 (신계약 물량 / 자산운용 전략/ 시장 시나리오 등)
- 순자산 가치 산출
(MVA2 – MVL3)
- 금융감독원 Reports
- 내부 관리지표 Reports
(가용/요구자본 세부 내역 및 변동 추세 등)
- 프로세스별 실행 과정 모니터링
- 프로세스별 실행 결과 조회
- 사용자 관리
- 메뉴 관리
- 메시지 관리
현행 한국 내 자본건전성 제도인 RBC를 대체하게 되며 IFRS 17이 도입되는 2023년부터 시행될 예정입니다.
보험부채의 평가방식이 기존의 원가법에서 시가법으로 바뀌는 것이 가장 큰 특징입니다.
- 계리 모델
- 자산운용
시스템 - 정보계 등
- 가용자본 산출
- 생명 및 장기보험 요구자본 산출
- 일반 손해보험 요구자본 산출
- Reporting
- 내부 모형
- 시뮬레이션
- 기업가치
산출
- 표준모형은 금융감독원에서 정한 기준에 따라 가용자본과 요구자본을 산출합니다. 가용자본은 자산부채 시가평가를 통해 산출하고, 요구자본은 보험리스크/시장리스크/금리리스크 등 리스크의 크기를 통해 산출합니다. 이때 가용자본이 요구자본에 비해 부족한 경우에는 증자나 리스크 감소를 위한 활동이 필수적이므로 리스크 관리는 매우 중요합니다.
- 내부모형은 보험사 자체적인 합리적 방법으로 리스크를 산출하는 모델을 의미하며, 감독당국의 승인을 받게 되면 표준모형 대비 리스크 규모를 줄일 수 있습니다.
- 시뮬레이션은 향후 가용자본 및 요구자본을 예측하는 것으로 선제적인 자본관리에 핵심적인 기능입니다.
모듈 방식으로 시스템화 하였습니다.
SiG의 EZ-KICS를 통해 감독당국 대응 및 선제적 자본관리와
실질적인 가치관리가 가능해집니다.
시스템
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01
프로세스 전 과정을 자동화하여 Human Error 최소화
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02
업무 담당자가 산출 결과 분석에 집중할 수 있는 환경 마련
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03
금융감독원 및 회계감사 대응 용이 (Audit Trail)
확장성
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01
표준모형 구축 후 EZ-KICS의 확장 모듈을 통해 내부모형 구축 용이
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02
Simulation 및 기업가치 산출 모듈 추가를 통하여 리스크 기반 경영관리 기반 마련 용이
효율성
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01
표준 업무요건 및 핵심적인 시스템 기능이 이미 완비되어 구축에 소요되는 비용 최소화
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02
범용 DB(오라클) 및 프로그램(SQL, JAVA) 적용으로 유지/보수 비용 최소화